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中年“扛压族” 资产升值三步走
宣布日期：2015年08月11日浏览次数：次
人到中年，虽说事业有些起色，收入稳定，也有了一定财产积累，可是上有老下有小的家庭生活局面让不少中年读者倍感压力 。银行降息、股市震荡的投资情况也让他们很是迷茫——如何打理家庭资产，以制止财产贬值，实现养老无忧呢？
为此，我们专门请河北恒汇投资治理有限责任公司（恒汇财产）理财经理栾玉杰帮读者计划下，这笔钱该如何打理？
省会市民李先生现在就面临着这个问题，他和妻子人到中年，孩子马上就要上大学，面对家庭情况的新变革，李先生想敌手里的一些存款重新分派下，以增大投资收益，实现“钱生钱” �？墒谐∩现诙嗬砉ひ灯啡萌搜刍ㄧ月�，近期股市又连连“跌跌不断”，让李先生不知该何去何从 。
第一步：投资理财先求“稳”
本期出镜理财师：
河北恒汇投资治理有限责任公司（恒汇财产）理财经理 栾玉杰
案例
中年家庭：养老金、教育金一个都不可少
读者李先生：我们伉俪二人45岁，都是石家庄事业单位正式职工，五险一金齐全、事情稳定 。伉俪二人年收入约15万，银行按期存款50万元，名下有价值100万全款住房2套，一套自住，另一套未来计划做为儿子婚房，目前出租收益为每年18000元 。家庭日常每月生活开支约6000元 。独生子小磊刚刚加入完高考，是一名准大学生 。伉俪二人商议将手中的存款以及每年的结余重新计划，但苦于没有专业的知识和足够的精力打理，特请教专业的理财师资助计划下 。
理财目标
1、重新配置家庭资产，实现财产保值增值
2、为将来赡养老人、子女教育、退休养老做准备
剖析：成恒久家庭未来支出“占大头”
栾玉杰经太过析李先生的家庭状况，认为其家庭目前处于成恒久（满巢期） 。
这个时期的特点是家庭成员数不再增加，全部家庭成员年龄都在增长，经济收入抵达巅峰同时家庭支出不绝增加，生活趋于稳定 �？悸堑剿解锸涯晔乱迅�，未来赡养老人压力增大；子女面临上大学，高等教育、结婚立室今后将成为家庭一项重要开支；李先生匹俦人到中年，也该开始为自身养老早作计划；综合以上三方面，预期李先生家庭支出会有大幅度上升 。虽说经过泰半生斗争，李先生家庭累积资产较为丰富，但如何跑赢通涨压力，让家庭资产实现保值增值，包管使将来生活品质稳步提升，是李先生想要解决的问题 。
计划：理财“三步走” 让家庭财产“涨起来”
栾玉杰剖析认为，李先生家庭年结余资金约为9万多元，加上原有银行存款，家庭闲置资金较多，且结构过于简单，整体资产缺乏增值潜力 。未来，随着家庭支出连续上涨，而收入方面短期内不会有较大增长 。
综合李先生家庭状况，栾玉杰建议李先生接纳“稳中求进”的组合投资战略，理财分为“三步走” 。
第一步：投资理财先求“稳”
尽管李先生家庭的收入非�？晒�，且还处于事业收获期，抗危害能力较强，但家庭的积贮都是银行存款，结构过于简单 。因此栾玉杰建议，李先生可减少银行储备，增加有高收益投资比重 。
李先生可以“活期+按期”存款的形式留存一部分家庭日常支出备用资金，考虑到李先生已是中年，建议这部分资金可以包管家庭6~12月的日�？Ъ纯� 。银行连连降息，按期存款甚至不可跑赢通货膨胀，李先生儿子面临上大学，家庭未来几年将连续爆发一笔不菲的高等教育用度支出，因此建议李先生将家庭按期存款的一半到2/3用于购置债权类牢固收益产品，可以获取年化10%以上甚至更高的投资收益，这部分收益既可解决孩子高等教育爆发的用度支出，大大降低了家庭财务压力 。剩余存款，为稳妥起见，可以购置恒久国债 。
第二步：以小见大“博”收益
在家庭资产配置中，在不影响生活质量的前提下，拿出来一部分资金用于投资股权、基金等高收益产品，以小见大“博”一下高收益照旧可行的 。而这类投资相比照较专业，适合喜欢研究市场、关注经济动态的朋友，考虑到李先生伉俪平时事情比较忙，受时间和事情情况的局限，建议借助专家力量资助理财以获取较高收益 。在投资比例上，建议这部分投资资金配置比例不凌驾家庭年收入的30% 。
第三步：健康和养老要“保”障
中年家庭投资理财还应考虑到健康和养老问题 。虽然李先生伉俪都有社保，但随着年龄增长，重大疾病和意外损伤爆发几率增大，一份保单可以省去大宗储备医疗资金，释放出更多的钱财用于以上投资计划，因此建议李先生拿出年收入20%的资金做一个15-20年的恒久包管投资计划，用于购置大病险、寿险等，还可购置一部分养老理财险做为传承资产，既降低了家庭爆发大额医疗支出的危害，未来又可以为孩子减轻担负 。
小结：中年家庭理财 稳中求“赢”
中年家庭随着家庭成员年龄增长，预期未来抗危害能力会不绝下降，因此建议在投资方面需越发谨慎一些，理财时从日常的生活消费到偶发的大宗支出，都要纳入考虑规模，因此在家庭资产配置上，建议债权类投资多于股权类投资，以实现家庭资产稳步增值 。
目前，恒汇财产线下产品线和线上互联网金融平台“庄里贷”平台有种种债权类产品，利率较高且收益稳定，比较适合李先生家庭稳中求进的投资需求 。
赡养老人、子女教育、退休养老均属于中恒久理财目标，建议李先生在投资时也选择短期、中期、恒久多种理工业品搭配组合投资，既可疏散投资危害，抵达强制储备的目的，为子女储备了教育、结婚资金，又包管了本金的高宁静性，兼顾了资金的收益性和流动性 。